NaHypotéky

Ceny bytů, rodinných domů a pozemků jsou v ČR stabilní.

20.01.2012

Ceny bytů, rodinných domů a pozemků jsou v ČR stabilní a v posledním čtvrtletí minulého roku byly změny jen minimální. Ukazuje to index cen nemovitostí HB INDEX. Ten na základě reálných odhadů tržních cen nemovitostí, které jsou předmětem jejích hypotečních úvěrů, od loňského dubna pravidelně sestavuje Hypoteční banka.

U bytů index ukázal za 4. čtvrtletí 2011 mírný pokles o jeden procentní bod a dosáhl tak hodnoty 96,9 (základní bazická hodnota 100 byla stanovena podle úrovně skutečných cen nemovitostí k 1. l. 2010), což má na svědomí přetlak nabídky oproti poptávce. K největšímu poklesu došlo u bytů v Moravskoslezském kraji, k nejmenšímu na Vysočině a Zlínsku. Patrný je zájem zejména o menší byty.

Ceny rodinných domů o 1 pcb. naopak stouply, a to po předchozím období poklesů. S ohledem na vývoj v průběhu celého roku však ceny spíše stagnovaly. S nejvyšší poptávkou se setkávají starší rodinné domy, také domy nízkoenergetické. Developeři se od výstavby rodinných domů z důvodu nezájmu klientů naopak odklánějí. Zvýšení sazby DPH nemělo na trh s rodinnými výraznější vliv.

Co se cen pozemků týče, jako jediné v roce 2011 stoupaly stabilně mírně vzhůru, poslední tři kvartály však již s jistým zpomalením. Růst je dán optikou pozemků jako dobré investice s nízkým rizikem i udržovacími náklady. Najít kvalitní pozemek je však v Česku čím dál těžší. K nejžádanějším patří okolí krajských měst, k těm s nejvyšší cenou pozemky v prolukách stávající zástavby.

Hypotéky dosáhly v prosinci na rekord.

18.01.2012

Hypotéky dosáhly v prosinci na rekord. Jejich průměrná úroková sazba klesla na 3, 56 procent, a to i přesto, že některé banky s koncem roku začaly již mírně zdražovat. Dostaly se tak na nejnižší hodnotu od roku 2003. Od této doby vývoj průměrných úrokových sazeb bez ohledu na délku fixace sleduje ukazatel Fincentrum Hypoindex.

Jak uvedl vedoucí analytik Fincentra Josef Rajdl, k největšímu poklesu došlo v prosinci u hypoték s jednoletou fixací, a to z listopadových 4,38 % na 4,14 %. U pětiletých fixací, které patří v současnosti k nejoblíbenějším, klesla hodnota na 3,5 %.

Extrémně výhodné podmínky hypoték se projevily i na boomu zájemců. Ačkoliv konec roku bývá obecně spíše obdobím útlumu, prosinec 2011 zaujal 1. místo v objemu uzavřených hypoték v rámci celého roku. Banky v tomto měsíci poskytly téměř 7300 hypoték za 12, 85 miliard korun. Vliv na to měla podle Rajdla i snaha klientů nakoupit nemovitosti za ještě nižší sazbu DPH a refinancování úvěrů s fixací končící v následujícím pololetí. Celoročně pak měl vyšší objemy na svědomí fakt, že stavební spořitelny již nemohou konkurovat bankám.

Rok 2011 je druhý nejúspěšnější rok z pohledu hypotečního trhu.

14.01.2012

Rok 2011 byl pro hypoteční trh v České republice druhým nejúspěšnějším za celou jeho historii. Alespoň podle odhadů Hypoteční banky, která patří mezi přední tuzemské hráče v této oblasti. Oproti roku 2010 stoupl objem uzavřených hypotečních úvěrů o 40 procent a ve výši 117 miliard korun tak zaostal pouze za rokem 2007, kdy hypotéky dosáhlyna rekordních 140 miliard.

Podle Jana Sladila, generálního ředitele Hypoteční banky, stálo za tak dobrým loňským výsledkem hned několik faktorů. Trh ovládala pozitivní ekonomická nálada, svou roli sehrálo i očekávání zvýšení sazby DPH z 10 na 14 %, také výhodné úrokové sazby, klesající k historickému minimu, a rovněž stabilní ceny nemovitostí. Rok 2011 tím dokonce předčil očekávání odborníků.

Zatímco však hypoteční úvěry znatelně rostly, úvěry stavebního spoření naopak zaznamenaly 20 procentní pokles. I přesto ale, díky enormnímu úspěchu hypotečního trhu, dosáhly loni souhrnně úvěry na bydlení v objemu 167 miliard na třetí nejlepší výsledek v historii. Rok 2012 těchto výsledků pravděpodobně nedosáhne. Podle Sladilových odhadů by mohl dosáhnout k 100 miliardám. Dále předpokládá růst úrokových sazeb a nezměněné klientské preference.

Dva noví hráči na tuzemském bankovním poli.

12.01.2012

Dva noví hráči na tuzemském bankovním poli neváhají riskovat a nasazují agresivní strategie pro co největší příliv nových klientů a posílení svých pozic na trhu. Patří mezi ně Air Bank ze skupiny PPF a Zuno ze skupiny Reiffeisenbank. Prozatím sice nabízejí pouze vklady, za to však až na tříprocentní úrok a s minimálními poplatky za vedení. Loni se jim tak podařilo přivést vklady v objemu jednotek miliard. Pro letošní rok plánují rozšíření svých služeb o úvěry. Zda přijdou na řadu hypotéky, není ještě jisté.

S výraznějšími novinkami přichází i další dvě finanční instituce, které změnily své majitele – Equa Bank a Volksbank.

Equa bank rovněž nabízí zhodnocení vkladů o 3 procenta, navíc nabízí i hypotéku s nízkými úroky. A s novými nabídkami v této oblasti přijde i letošní rok, jak uvedla mluvčí banky Kateřina Pospíšilová. Půjde zejména o refinancování hypoték a rozšiřování portfolia úvěrových produktů.

Volksbank se do hypotečních vod vrhla také po hlavě a od ledna rozjela akční „Hypotéku bez starostí“. Nabídku služeb chce tento finanční dům do budoucna přizpůsobit zejména střední třídě a firemní klientele.

Hypotéky jsou pro stát příliš drahé.

08.01.2012

Hypotéky jsou pro stát příliš drahé. Ročně na nich stát přichází o 20 miliard na nevybraných daních. Od dotací a preference vlastnického bydlení tak bytová politika státu přechází k nízko úročeným úvěrům a podpoře výstavby nájemních bytů. To uvedl v rozhovoru pro E15, publikovaného 3. ledna, Miroslav Kalous, náměstek ministra pro místní rozvoj.

V souvislosti s přechodem podpory od jednoho k druhému typu bydlení však dodal, že se poměr mezi vlastnickým a nájemním bydlením u nás výrazně měnit nebude. Současný stav prý ale nekopíruje potřeby společnosti, a proto je potřeba přikročit k určitým změnám.

Jako příklad přepálených, mylných očekávání minulých let uvádí výstavbu několika tisíců bytů v rámci developerských projektů, které nikdo nechce, a zůstávají prázdné. Dále chce stát reagovat na současné tendence v oblasti bydlení investicemi do přestavby velkých bytů na menší. „Přibývá méněčetných domácností, seniorů i mladých lidí, a tudíž roste potřeba menších bytů,“ vysvětlil Kalous.

V plánech bytové politiky státu také figuruje další podpora výstavby seniorského bydlení, jehož potřeba roste, a renovací panelových domů. Jejich životnost byla koncipována na 30 let, a valná část už jich tak je v současnosti za zenitem.

Hypotéka bez starostí

06.01.2012

Volksbank přichází od ledna na trh s hypotečním úvěrem se sníženým zpracovatelským poplatkem ve výši symbolické jedné koruny. Jedná se o limitovanou akční nabídku „Hypotéka bez starostí“, která platí do 15. února 2012. Banka tak nabízí úsporu až 29 999 korun. Nabídka se týká úvěrů s fixací stanovenou na tři a více let. Využít ji mohou také zájemci o americkou hypotéku. Dle slov Jiřího Škroba, produktového manažera Volksbank, se tím banka snaží vyjít vstříc zájemcům, kteří jsou kvůli zdražování a zvyšování DPH s pořízením vlastního bydlení financovaného hypotečním úvěrem na vážkách. S úvěrem je také spojeno několik dalších výhod. Například pojištění schopnosti splácet se slevou na sazbě, možnost odkladu splátek jistiny na počátku splácení až o 60 měsíců anebo možnost mimořádné splátky mimo fixaci ve výši 10 % aktuálního zůstatku bez sankčního poplatku.

Úrokové sazby míří stále dolů

21.12.2011

Snaha oživit hypoteční trh i silný konkurenční boj mezi bankami tlačí ceny úrokových sazeb hypoték stále dolů. V listopadu naposledy poklesly z 3,76 na 3,65 procent, podle odhadů odborníků se však již dostaly na své dno, a rekord nejnižší průměrné úrokové sazby z července roku 2005 tak pravděpodobně neohrozí.

A taktika „snížit, co to dá“ se evidentně bankám vyplatila. Objem hypotečních úvěrů za listopad totiž dosáhly 11, 566 miliard korun, tedy druhého nejvyššího objemu v roce. Z většího objemu se mohly banky radovat už jen v červnu, který listopadová čísla předběhl o 200 milionů.

Nízké ceny úrokových sazeb se týkají především hypoték s dlouhodobou fixací. Největší zájem nyní klienti projevují o fixace pětileté.

Opačný trend, tedy růst úrokových sazeb, naopak můžeme pozorovat u hypotečních úvěrů s variabilní úrokovou sazbou. Ty se v průměru pohybují okolo 3 procent a oproti říjnu stouply o 15 bazických bodů.

Některé banky však již přistoupily ke zvýšení sazeb obecně, jiné zase oznámily udržení na současné nízké úrovni pouze do konce roku. To by se mohlo promítnout do výše objemu úvěrů za prosinec.

Úrokové sazby nemění banka, ale trh!

16.12.2011

Zájemci o hypotéku České spořitelny mají nově možnost volby mezi fixní a proměnnou sazbou. Jak uvedla Veronika Jančová, ředitelka odboru úvěrů na bydlení a podnikání, zavedení proměnné sazby je reakcí na zájem klientů o tento druh splácení.

Proměnná sazba se od fixní liší tím, že měsíční splátka hypotéky se proměňuje, a to v závislosti na výši jednoměsíční úrokové sazby na mezibankovním trhu 1M PRIBOR plus pevné odchylky banky.

Úrokovou sazbu tedy nemění banka, ale trh. To klientům umožňuje využít nízkých úrokových sazeb a společně s další novinkou u této hypotéky – degresivním splácením – ušetřit na celkově zaplacených úrocích. Degresivní splácení představuje postupné snižování splátek hypotéky v jejím průběhu. Tento typ splácení je vhodný zejména pro lidi, kteří mají v současné době vyšší zdroj příjmů, jejichž pokles lze v budoucnosti předpokládat. Jednu možnost přejít z proměnného na fixní typ splácení mají klienti kdykoliv po dobu trvání hypotéky.

Aktuálně se proměnná sazba pohybuje kolem 2,5 procent.